「高額療養費制度が変わるらしいけど、自分にどんな影響があるの？」
そんな不安を感じている方も多いのではないでしょうか。
高額療養費制度は、医療費が高額になったとき、負担を一定額におさえてくれるとても有用性の高い制度です。しかし2026年8月と2027年8月に大きな制度改正が予定されており、自己負担額や所得区分が変更されます。
この記事では、医療ソーシャルワーカーの視点から、高額療養費制度の基本と改正のポイントについて、今からできる備えについてわかりやすく解説します。
特に大きな影響は入院費。
入院という誰にでも起こりうるイベントに対し、事前に出来るだけの備えをしておきましょう。
結論
2026年・2027年の高額療養費制度改正で押さえておきたいポイントは次の5つです。
- 2026年8月：月額上限が引き上げ（ほぼ全区分）
- 2026年8月：年間上限額が新設（年収別に設定）
- 2027年8月：課税世帯の区分が 4 → 12に細分化
→ 上位の年収帯は負担増、中間層は増加幅が小さめ - 多数回該当（4回目以降の軽減）は据え置き
- マイナポータルを使ったオンライン手続きが拡充
長期入院や長期治療を受ける方は、年間上限額の新設による恩恵を受けやすくなります。
今回の改正は「毎月の自己負担額は増える。年間の負担額に新規で上限を設定。長期治療による家計負担を抑える」ことを目的としています。
そもそも高額療養費制度とは何か
高額療養費制度とは、1か月に支払う医療費が一定額を超えた場合、それ以上の支払いが不要になる制度です。
この制度により、医療費が高額になった場合でも、経済的な理由だけで必要な治療を断念するリスクを軽減できます。
例：医療費が10万円 高額療養費の上限が5万円の場合
差額分5万円の窓口負担が不要 or 手続き後に返金される
高額療養費の対象にならない費用
制度の改正部分を見る前に、対象にならない費用が何かを把握しておきましょう。
入院中に必要な費用全てを賄える制度ではありません。ここは誤解が多いポイントです。
高額療養費制度の対象外となる代表例は次のとおりです。
- 差額ベッド代
- 入院時食事代
- 自由診療（インプラント、美容外来など）
- 入院中の日用品購入費（オムツ・衣類・洗面用具など）
「高額療養費制度を利用したのに思ったより医療費が高かった」というケースの多くは、
これら対象外の費用が積み上がっている のが主な原因です。
2026年8月、2027年8月改正のポイント
① 月額上限額の引き上げ（2026年8月～）
ほぼすべての所得区分で自己負担上限額が引き上げられます。
非課税世帯で約1000円程度。
課税世帯で数千円～1万5千円程度アップします。
② 年間上限額の新設（2026年8月～）
今回の改正で最も重要なポイントです。
これまでは月単位でしか上限金額がありませんでしたが、新たに年間上限額が設けられます。
- 長期間のがん治療
- 1年の間に入退院を繰り返す
- 数か月以上の長期入院
上記の場合、年間を通した家計負担を軽減できる可能性があります。
※年間の定義 8月1日～翌年の7月31日 例：2026年8月1日～2027年7月31日まで
③課税生体の所得区分が4から12へ（2027年8月～）
現在の制度では課税世帯が4区分に分類されています。
2027年からは12区分へ細分化され、より所得に応じた負担へ変わります。
- 高所得層：負担増
- 中間層：増加幅は比較的小さい
- 低所得層：影響は限定的
最上位の所得層は、改正前に比べると約10万円/月のアップです。
今からできる5つの備え
入院費は家計を圧迫する可能性がある支出です。
しかしいつ何時入院するかは予想がつきません。
突然入院になった場合に備え、今から出来る備えを5つご紹介します。
① マイナンバーカードを準備する
オンライン資格確認が進み、限度額認定証の手続きが簡単になります。
役所へ申請に行く手間が省けます。
平日に動けない人や、申請に行ける家族がいない人は、取得しておくことを薦めます。
② 医療費のシミュレーションをしておく
もし自分が入院した場合、
「月間・年間でどれくらい自己負担が発生するのか」を考えておく。
今回の改正で年額負担が決まり、1年間の支出が計算しやすくなりました。
万が一に備え、1年間の医療費相当額を、生活防衛資金として確保しておくと安心です。
③ 民間保険を見直す
高額療養費制度だけでは、
- 食事代
- 差額ベッド代
- 日用品代
まではカバーできません。
この不安を解消したい場合、民間の生命保険の加入は選択肢の1つです。
入院保障で「1日：5千円～1万円」のプランに加入していれば、部屋代を除けば十分にカバーできると思います。
しかし生命保険は万が一の保証。プランによりますが年間数万円の保険料が必要になります。
入院しない場合は何十年も保険料だけ支払う形になるので、保険加入の是非は悩ましいところです。
④ 保険請求を忘れない
意外と多いのが生命保険の請求漏れです。
生命保険で入院給付金（〇〇円／日）、手術給付金（手術をすれば一律〇〇円）に加入していながら、請求を忘れているケースがあります。
自分の保険加入状況は把握していても、親・親族となれば知らないことは多々あります。
自分がキーパーソンの場合、入院している相手の保険加入状況は調べておきましょう。
保険会社から声をかけてくることは、残念ながら期待できません。
申請は自分から連絡する必要があります。
⑤ 困ったら早めにMSWへ相談する
医療費の負担が困難であれば「他に使える制度がないか・早期の退院が可能か医師と相談・分割での支払い調整」など、状況に応じて取れる選択肢を一緒に考えます。
使える制度が無い・入院費の支払いが困難な場合、最短期間での退院を医師と相談することも出来ます。また、高額療養費は月末締めの為、翌月を迎える前に退院することで、自己負担を削減できる可能性があります。
まとめ
2026年・2027年の高額療養費制度改正は、医療費に関する大きな転換点です。
押さえておきたいポイントは、
- 月額上限額の引き上げ
- 年間上限額の新設
- 所得区分の細分化
- 長期治療への影響 以上、4つです。
制度改正の内容を正しく理解し、万が一の入院や治療に備えましょう。
自分が入院した場合の、入院費用のシミュレーションは有効です。
年間上限額の医療費を残しておけば、いざという時でも安心です。
保険料を払っていないと、高額療養費を使う際に役所と揉めることがあります。
高額療養費は、医療費の自己負担を大幅に削減できる強力な制度です。
医療ソーシャルワーカーとして言います。
健康保険料はしっかり払っておきましょう。この制度が十全に使えれば、何とかなる！
関連記事
コメント